Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
Перед тем как мы перейдем к списку документов, давайте сначала разберемся в время работы московской биржи валюта самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет, предназначенный для инвестирования с определенными налоговыми преимуществами в рамках государственной программы. Закрытие ИИС возможно по разным причинам, например, если вы решили изменить брокера или просто хотите вывести свои средства. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени.
Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее, но выбор за вами. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Как открыть, перевести, трансформировать и закрыть ИИС-3
Это в том числе касается акций многих иностранных компаний на СПб-бирже. Для доступа к некоторым инструментам придется пройти тесты. Это касается, например, облигаций с низким кредитным рейтингом и фьючерсов. Тесты предоставит брокер, количество попыток неограниченно, а платы за тестирование нет. Чем ниже издержки, тем выше ваша потенциальная доходность. Узнайте, какие комиссии берет брокер или УК за свои услуги.
- Прежде всего надо решить, как вы будете инвестировать на ИИС-3 — самостоятельно или через управляющую компанию.
- Срок существования ИИС-3 отсчитывается с момента, когда вы его открыли.
- Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.
- Брокер перечисляет эти выплаты на текущий банковский или обычный брокерский счёт без всяких ограничений.
- Все это время дивиденды и купоны по ценным бумагам на ИИС будут приходить на сам счет, даже если до этого они зачислялись на банковскую карту.
В каком случае сохраняется право на налоговый вычет
Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть гонконгская фондовая биржа государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. Право на налоговый вычет сохраняется, если счет был закрыт минимум через 3 года после открытия. Если этот срок еще не прошел, клиент не сможет воспользоваться льготами.
Перед закрытием ИИС, убедитесь, что прошло не менее трех лет с момента его открытия. Согласно законодательству, сумма инвестирования на ИИС должна быть заблокирована на этот период без возможности досрочного вывода средств. Если вы попытаетесь закрыть ИИС раньше указанного срока, вы можете столкнуться с штрафами или ограничениями.
После того, как вы подтвердите трансформацию, отменить решение уже будет нельзя. С этого момента ваш ИИС будет работать на новых условиях. Поэтому хорошо взвесьте все плюсы и минусы, прежде чем трансформировать счет. В Т—Ж есть подробный разбор, как переводить ИИС старых типов от одного брокера к другому.
Продажа активов
Из-за этого часть активов на счетах инвесторов оказалась заморожена. Закрыть счет с иностранными активами не получится – нужно ждать, пока банк их разблокирует или переведет к другому брокеру. Если в портфеле остались прибыльные активы, выгоднее будет их сохранить и перевести на другой счет. Для этого подойдет стандартный брокерский счет в Тинькофф или ИИС у другого брокера (например, в Сбербанке или ВТБ). Продажа подойдет в том случае, когда клиент планирует совсем уйти из инвестиций или начать всё сначала.
В 2023 пополнил его, в 2024 впервые попытался получить вычет, но налоговая отказала из-за того, что у меня два ИИС. ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян. Вычет за 2020 год надо попросить не позже 2023 года и т. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.
Когда можно закрыть ИИС без потери права на налоговый вычет?
Если вы решите закрыть ИИС до того, как с момента открытия счёта прошло три года, вы потеряете право на налоговый вычет. А если вы уже получили вычет, придётся вернуть его в бюджет и выплатить неустойку. Если же вы пользовались ИИС не менее трёх лет, вы ничего не теряете.
Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка. Если вы являетесь клиентом Тинькофф Инвестиции и решили закрыть свой Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вам потребуется собрать необходимые документы. В данной статье мы подробно расскажем юмаркетс о процессе закрытия ИИС и перечислим все документы, которые вам понадобятся. Можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход. После того как вы переведёте или продадите активы, вам нужно перевести остаток денежных средств на текущий банковский счёт или на вашу карту.
Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Надеемся, что эта информация помогла вам разобраться во всех основных моментах, связанных с закрытием ИИС в Тинькофф Инвестициях.
Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.